房貸申請心得分享：銀行貸款的實際情況與注意事項
目錄
- 申請房貸心得1：其實利率條件大家都不多
- 申請房貸心得2：銀行差異只在服務費?
- 申請房貸心得3：買銀行的產品可以談利率
- 申請房貸心得4：原來利率計算公式是這樣
- 申請房貸心得5：能貸幾成是看你的財力證明
- 申請房貸心得6：線上申請很方便，但相關資料還是要面對面處理
申請房貸心得1：其實利率條件大家都不多
在申請房貸之前，您可能聽說要多比較各家銀行提供的優惠條件。但實際上，我比較了五家銀行後發現，利率條件差異並不大。2023年5月11日，這五家銀行提供的利率都在2.06%至2.12%之間，差距並不像我原先以為的那麼大。有一種名為「雙週匯」的方式表面上看利率低很多，但實際上只是繳費週期變短，並不是真正的降低利率。
申請房貸心得2：銀行差異只在服務費?
< p> 現在申請房貸時才知道，申辦房貸還需要支付手續費用。各家銀行的服務費用大致在3000至5000之間，只有某花銀行表示他們有特殊方案免除這項費用。然而，即使每家銀行提供的利率都有所降低，我發現在網路上查詢資料時，每家銀行提供的利率都低於官方牌價，我不知道他們是如何達成的。但目前看來，唯一有差異的是服務費用。申請房貸心得3：買銀行的產品可以談利率
如果業務提供的利率不彈性，您可以試著透過購買銀行的其他金融商品來議價。例如，如果您本來就計劃購買保單，可以考慮加購一些服務以降低房貸利率。當然，也有銀行表示他們不提供這種方式，只依據您的個人條件來訂定利率。
申請房貸心得4：原來利率計算公式是這樣
各銀行的房貸利率基本上是央行公告的固定利率加上各銀行自訂的利率。例如，2023年5月10日的指數型房貸基準利率為1.59%，再加上各銀行自行訂定的利率，就得到了2.06%至2.12%的利率範圍。
申請房貸心得5：能貸幾成是看你的財力證明
在買房之前，我以為只要房子的地點好，貸款八成應該不成問題。但事實上，您的薪資水平或財力證明不足的話，可能無法貸到預期的成數。因此，在購買房屋之前，最好沒有其他貸款問題，例如學生貸款、汽車貸款或信用卡貸款。同時，請準備相關的財力證明，例如扣繳憑單（可透過財政部線上免費申請）、薪資轉帳紀錄、股票證明（可透過集保E手掌握APP申請）等。 如果您的財力狀況像我一樣不夠充裕，夫妻共同提供財力證明通常會增加獲得貸款的機會。 所以為了保險起見，建議您在自備款項上留得比您想像中更多，這樣會更加安全。
申請房貸心得6：線上申請方便，但相關資料需要面對面處理
雖然可以透過線上申請進行房貸申請，但實際上相關文件仍需要面對面地與銀行辦理。如果您是透過房仲購買中古屋，代書通常會協助您介紹銀行提供的貸款方案，但這只是簡單的電話溝通，實際的流程仍需以下步驟：
- 確認基本條件
- 與銀行窗口提供財力證明申請
- 審查（約需2至3週）後確認
- 進行對保匯款的流程